Empréstimo Consignado: O Que Fazer em Caso de Cobrança Indevida?
O empréstimo consignado é uma das formas mais acessíveis de crédito para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Ele oferece taxas de juros reduzidas e é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício. Porém, muitos clientes acabam sendo surpreendidos por cobranças indevidas que aumentam o valor das parcelas.
Se você identificou cobranças indevidas no seu empréstimo consignado, não se preocupe. Existem ações que podem ser tomadas para corrigir o erro e recuperar o que é seu por direito. Neste artigo, explicamos o passo a passo de como agir em caso de cobrança indevida.
1. Revise Detalhadamente o Seu Contrato
O primeiro passo é revisar o contrato do seu empréstimo. Ele deve descrever todos os encargos, taxas e juros cobrados, sem deixar espaço para dúvidas. Se você encontrar alguma cobrança que não reconheça, isso pode indicar uma prática abusiva.
O que verificar no contrato?
- Seguros embutidos: Muitas vezes, os bancos incluem seguros prestamistas sem que o cliente solicite.
- Taxas extras: Verifique se há cobranças de taxas administrativas ou de manutenção que não foram informadas na hora da contratação.
- Juros abusivos: Compare os juros cobrados com os que foram apresentados durante a simulação do empréstimo.
Caso encontre qualquer valor desconhecido, isso pode ser sinal de cobrança indevida e você deve agir rapidamente.
2. Analise Seus Extratos de Pagamento
O empréstimo consignado é descontado diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, o que facilita a verificação de possíveis cobranças indevidas. Os extratos são a melhor maneira de checar se os valores estão corretos.
Como analisar os extratos?
- Verifique se o valor descontado corresponde ao que foi acordado no contrato.
- Observe se há valores variáveis em meses diferentes, isso pode indicar taxas ocultas.
- Preste atenção em códigos ou descrições desconhecidas, como “seguro” ou “taxa de administração”.
Guardar esses extratos pode ser crucial caso você precise entrar com uma reclamação ou buscar restituição de valores cobrados indevidamente.
3. Entre em Contato com o Banco ou Financeira
Ao identificar cobranças indevidas, o próximo passo é entrar em contato diretamente com o banco ou a financeira responsável. Normalmente, essas instituições possuem canais de atendimento específicos para tratar de reclamações sobre empréstimos.
O que fazer ao entrar em contato?
- Informe a cobrança indevida e solicite uma explicação detalhada do valor.
- Peça que o banco envie um novo extrato ou detalhamento da dívida, especificando todas as taxas cobradas.
- Anote o número do protocolo e todas as informações da conversa, isso pode ser útil se o problema não for resolvido.
Se o banco admitir o erro, solicite a correção imediata e a devolução dos valores cobrados indevidamente.
4. Registre uma Reclamação no Banco Central ou Procon
Se o problema não for resolvido diretamente com o banco, você pode registrar uma reclamação junto ao Banco Central ou ao Procon, órgãos responsáveis por garantir que os direitos do consumidor sejam respeitados.
Como registrar uma reclamação?
- Banco Central: Acesse o site do Banco Central e registre a reclamação, anexando provas como o contrato e os extratos de pagamento.
- Procon: Vá até uma unidade do Procon ou faça a reclamação online. Inclua todos os documentos que comprovam a cobrança indevida.
Esses órgãos têm autoridade para investigar e intervir em casos de abusos cometidos por instituições financeiras.
5. Procure uma Assessoria Especializada
Se você não quiser enfrentar essa situação sozinho, pode buscar a ajuda de uma assessoria especializada em restituição de cobranças indevidas. Essas empresas têm experiência em revisar contratos e identificar práticas abusivas, além de atuar para garantir que o cliente receba o dinheiro de volta.
Vantagens de contratar uma assessoria:
- Uma equipe especializada revisa seu contrato e identifica rapidamente as cobranças indevidas.
- Você só paga a assessoria após a recuperação do valor indevido, oferecendo mais segurança ao cliente.
Com o auxílio de especialistas, você pode resolver a situação de maneira rápida e eficaz, sem precisar lidar diretamente com a burocracia do processo.
Não Deixe Passar Cobranças Indevidas
As cobranças indevidas em empréstimos consignados são mais comuns do que se imagina, mas você não precisa aceitar essa situação. Com as medidas corretas, é possível recuperar os valores cobrados indevidamente e evitar que isso aconteça novamente.
Revise seus contratos, fique atento aos extratos e, se necessário, busque ajuda de uma assessoria. Garantir que você paga apenas o que deve é um direito seu!
Por que é importante ter a assessoria de um especialista ?
Apesar de ser possível resolver essas questões por conta própria, por diversas vezes ocorrem alguns problemas quando o cliente não tem uma assessoria especializada. Dentre eles destacam-se os seguintes:
- Consegue o cancelamento mas não consegue restituir valores
- Recebe restituição menor do que teria direito
- Tem problemas posteriores no relacionamento com o banco.
Com uma assessoria especializada, o cliente tem diversos benefícios como:
- Ter a certeza que receberá o maior valor possível que tem direito à restituição
- Não tem nenhum tipo de problema no relacionamento com o banco
- Tem segurança pois os especialistas conhecem todas as artimanhas dos bancos e sabem como resolver eventuais problemas ou dificuldades
- Rapidez: De 05 até no máximo 20 dias úteis, o cliente já tem a conclusão do caso
- Tem a facilidade de não precisar sair do conforto da sua casa em nenhum momento e nem se preocupar em perder tempo tentando contato com o banco ou com os órgãos responsáveis, pois os especialistas cuidam de tudo
Vale ressaltar também que a assessoria não consegue mais intervir depois que o cliente inicia o procedimento por conta própria no banco, então se a opção for contratar uma assessoria, é importante contatar primeiro os especialistas para avaliarem cada caso.