O Que é o Seguro Prestamista e Por Que Você Deve Ficar Atento?

O seguro prestamista é uma modalidade de seguro bastante comum em contratos de empréstimos e financiamentos. Apesar de ser uma prática comum, muitos consumidores não sabem exatamente do que se trata e quais são seus direitos em relação a essa cobrança.

Este artigo vai explicar o que é o seguro prestamista, por que ele é oferecido e por que você deve prestar atenção ao contratar serviços financeiros que incluam essa modalidade de seguro.

1. O Que é o Seguro Prestamista?

O seguro prestamista é uma proteção contratada junto com empréstimos, financiamentos ou consórcios, que tem como objetivo garantir o pagamento da dívida em caso de imprevistos, como morte, em alguns casos cobrem também invalidez ou desemprego involuntário. Dessa forma, se algo acontecer com o titular da dívida, o banco fica assegurado que receberá de volta o valor da dívida.

Principais características do seguro prestamista:

• Proteção para a instituição financeira: O seguro quita o saldo devedor em situações específicas, trazendo segurança à instituição financeira.
• Cobrança embutida: Geralmente, o valor do seguro é incluído nas parcelas do empréstimo ou financiamento.

É fundamental que o consumidor entenda os detalhes antes de aceitar essa cobrança.

2. Por Que o Seguro Prestamista É Oferecido?

As instituições financeiras oferecem o seguro prestamista como uma forma de proteger elas mesmas. Em caso de eventos imprevistos que impeçam o pagamento do empréstimo, o seguro garante que o saldo devedor será quitado.

Vantagens do seguro prestamista:

• Segurança para as instituições financeiras: As instituições ficam garantidas que em caso de alguns eventos imprevistos, recebem de volta o valor da dívida .
• Benefício para o devedor: Em alguns casos o cliente tem o benefício de pagar taxas menores de juros por conta da segurança maior que a instituição financeira tem com a operação.

No entanto, nem sempre a contratação desse seguro é vantajosa, principalmente quando é imposta sem a devida explicação ou autorização do cliente.

3. Como Saber Se Você Está Sendo Cobrado pelo Seguro Prestamista?

Muitos consumidores descobrem que estão pagando pelo seguro prestamista apenas depois de observar suas parcelas ou revisar o contrato. Por isso, é importante estar atento aos detalhes do contrato e aos valores cobrados.

Passos para verificar se você está pagando pelo seguro prestamista:

• Reveja o contrato: Leia todas as cláusulas do contrato de empréstimo ou financiamento para verificar se o seguro prestamista foi incluído.
• Cheque os valores das parcelas: Se notar um aumento inesperado ou valores mais altos do que o previsto, investigue se há a inclusão do seguro.
• Peça esclarecimentos: Caso tenha dúvidas, entre em contato com a instituição financeira e pergunte sobre detalhes das cobranças.

Identificar essa cobrança é o primeiro passo para decidir se você quer mantê-la ou contestá-la.

4. É Obrigatório Contratar o Seguro Prestamista?

Não, a contratação do seguro prestamista não é obrigatória. O Código de Defesa do Consumidor proíbe a prática de venda casada, que é quando a instituição condiciona a concessão do empréstimo à contratação de outros produtos ou serviços, como o seguro prestamista.

Se você se sentir pressionado:

• Questione a obrigatoriedade: Peça para a instituição financeira explicar se a contratação é opcional.
• Recuse a contratação se não for de seu interesse: Você tem o direito de aceitar ou recusar o seguro prestamista.

Se a instituição insistir na contratação do seguro como uma condição para liberar o empréstimo, isso configura venda casada, uma prática ilegal.

5. Como Cancelar o Seguro Prestamista?

Se você já contratou um empréstimo e percebeu que o seguro prestamista foi incluído sem sua autorização, é possível solicitar o cancelamento e, em alguns casos, pedir a devolução dos valores pagos.

O que fazer para cancelar o seguro:

• Entre em contato com a instituição financeira: Solicite o cancelamento do seguro por meio dos canais de atendimento.
• Formalize o pedido: Se possível, registre sua solicitação por escrito e guarde o comprovante.

Em caso de dificuldades para cancelar ou obter reembolso, considere buscar orientação de um advogado especializado em direito do consumidor.

Fique Atento e Proteja Seus Direitos

O seguro prestamista deve ser uma escolha do consumidor, e não uma imposição. Entender o que é esse seguro, saber como ele funciona e identificar se você está sendo cobrado indevidamente são passos importantes para proteger seus direitos e manter sua saúde financeira.

Se você tem dúvidas sobre o seguro prestamista ou sobre outras cobranças em seus contratos, é sempre uma boa prática revisar seus documentos e buscar ajuda especializada para garantir que está pagando apenas pelo que realmente contratou.

Por que é importante ter a assessoria de um especialista ?

Apesar de ser possível resolver essas questões por conta própria, por diversas vezes ocorrem alguns problemas quando o cliente não tem uma assessoria especializada. Dentre eles destacam-se os seguintes:

• Consegue o cancelamento mas não consegue restituir valores
• Recebe restituição menor do que teria direito
• Tem problemas posteriores no relacionamento com o banco.

Com uma assessoria especializada, o cliente tem diversos benefícios como:

• Ter a certeza que receberá o maior valor possível que tem direito à restituição
• Não tem nenhum tipo de problema no relacionamento com o banco
• Tem segurança pois os especialistas conhecem todas as artimanhas dos bancos e sabem como resolver eventuais problemas ou dificuldades
• Rapidez: De 05 até no máximo 20 dias úteis, o cliente já tem a conclusão do caso
• Tem a facilidade de não precisar sair do conforto da sua casa em nenhum momento e nem se preocupar em perder tempo tentando contato com o banco ou com os órgãos responsáveis, pois os especialistas cuidam de tudo

Vale ressaltar também que a assessoria não consegue mais intervir depois que o cliente inicia o procedimento por conta própria no banco, então se a opção for contratar uma assessoria, é importante contatar primeiro os especialistas para avaliarem cada caso.