O Que Fazer Quando Identificar Cobranças Indevidas em Seu Contrato de Financiamento?
O financiamento, seja para um imóvel, veículo ou outro bem de alto valor, é uma decisão importante que impacta diretamente o orçamento de qualquer consumidor. No entanto, muitas vezes, os contratos de financiamento podem conter cobranças indevidas que passam despercebidas, especialmente por causa da complexidade dos termos e das taxas envolvidas.
Se você identificou cobranças indevidas em seu contrato de financiamento, não se preocupe! Neste artigo, vamos explicar o que fazer para corrigir essas cobranças e garantir que seus direitos sejam respeitados.
1. Revise Detalhadamente o Contrato de Financiamento
O primeiro passo ao identificar cobranças indevidas é revisar detalhadamente o contrato de financiamento. Nele, devem estar descritas todas as taxas, encargos e juros acordados no momento da assinatura. Qualquer valor que não tenha sido informado claramente pode ser considerado abusivo.
O que verificar no contrato?
- Taxas administrativas: Confira se as taxas cobradas estão detalhadas e se foram informadas no momento da assinatura.
- Seguros embutidos: Verifique se há seguros adicionados ao contrato sem o seu consentimento, como o seguro prestamista.
- Juros e encargos: Compare os juros informados no contrato com o valor que está sendo cobrado nas parcelas.
Se encontrar alguma cobrança que você não reconhece ou que não foi informada anteriormente, anote os detalhes e prossiga para as próximas etapas.
2. Analise Seus Extratos de Pagamento
Após revisar o contrato, é essencial comparar os valores cobrados nos extratos de pagamento com os que estão descritos no contrato de financiamento. Muitas vezes, os bancos podem incluir taxas adicionais nos pagamentos mensais sem o conhecimento do cliente.
O que observar nos extratos?
- Diferença nos valores das parcelas: Se os valores cobrados nas parcelas variam de mês para mês sem explicação, isso pode indicar a presença de taxas ocultas ou seguros embutidos.
- Códigos ou termos desconhecidos: Alguns bancos utilizam códigos ou descrições genéricas para justificar cobranças. Fique atento a termos como “tarifa”, “seguro” ou “comissão”.
Guarde esses extratos como prova, caso você precise contestar as cobranças junto ao banco.
3. Entre em Contato com a Instituição Financeira
Se, após revisar o contrato e os extratos, você identificar cobranças indevidas, o próximo passo é entrar em contato diretamente com a instituição financeira responsável pelo financiamento. A maioria dos bancos tem canais de atendimento específicos para resolver esse tipo de situação.
O que fazer ao entrar em contato?
- Solicite uma explicação detalhada: Peça que o banco justifique todas as cobranças que você identificou como indevidas.
- Documente tudo: Anote o número do protocolo de atendimento, guarde os e-mails e mantenha um registro de todas as conversas que tiver com o banco.
- Peça a devolução dos valores: Se o banco admitir a cobrança indevida, solicite a restituição dos valores já pagos.
Em muitos casos, o banco resolve a situação rapidamente, ajustando as parcelas futuras e devolvendo os valores pagos indevidamente.
4. Formalize Sua Solicitação por Escrito
Se o problema não for resolvido após o primeiro contato, é importante formalizar sua solicitação por escrito. Enviar uma carta ou e-mail formal para a instituição financeira garante que a sua reclamação será registrada de forma oficial.
Como formalizar a solicitação?
- Escreva uma carta formal detalhando as cobranças indevidas e solicite a devolução dos valores cobrados.
- Anexe cópias do contrato, dos extratos de pagamento e de qualquer comunicação anterior com o banco.
- Envie a carta por correio registrado ou e-mail com confirmação de leitura, para ter uma prova de que a instituição recebeu sua solicitação.
Formalizar a reclamação por escrito pode ser essencial para acelerar o processo de restituição.
5. Registre Uma Reclamação no Procon ou Banco Central
Se o banco não resolver o problema, você tem o direito de registrar uma reclamação junto aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon ou o Banco Central. Esses órgãos fiscalizam as instituições financeiras e garantem que seus direitos sejam respeitados.
Como registrar a reclamação?
- Procon: Vá até uma unidade do Procon ou faça o registro da reclamação online. Apresente os documentos que comprovam as cobranças indevidas.
- Banco Central: Acesse o site do Banco Central e faça a reclamação formal, anexando todos os documentos necessários.
Esses órgãos têm autoridade para investigar práticas abusivas e exigir que os bancos corrijam as cobranças indevidas.
6. Procure Uma Assessoria Especializada
Se você preferir não lidar com a burocracia envolvida no processo, pode procurar a ajuda de uma assessoria especializada em cobranças indevidas. Essas empresas têm experiência em lidar com bancos e podem acelerar o processo de recuperação dos valores pagos.
Vantagens de contratar uma assessoria:
- Revisão completa do contrato: A assessoria revisa todos os detalhes do contrato para identificar práticas abusivas.
- Recuperação rápida dos valores: As assessorias têm conhecimento e contato direto com os bancos, o que agiliza o processo de devolução do valor cobrado indevidamente.
- Segurança financeira: Muitas assessorias só cobram honorários após o cliente recuperar os valores indevidos, garantindo segurança para você.
Com a ajuda de uma assessoria especializada, você pode resolver o problema sem enfrentar toda a burocracia envolvida.
Garanta Que Seus Direitos Sejam Respeitados
Cobranças indevidas em contratos de financiamento são mais comuns do que se imagina, mas você não precisa aceitar essa situação. Revise seus contratos e extratos regularmente e, ao identificar qualquer irregularidade, siga as etapas mencionadas para garantir que seus direitos sejam respeitados.
Seja proativo! Suas finanças são valiosas e merecem ser protegidas contra práticas abusivas. Caso tenha dúvidas ou dificuldades, não hesite em buscar a ajuda de especialistas para garantir que você pague apenas o que deve, sem surpresas indesejadas.
Por que é importante ter a assessoria de um especialista ?
Apesar de ser possível resolver essas questões por conta própria, por diversas vezes ocorrem alguns problemas quando o cliente não tem uma assessoria especializada. Dentre eles destacam-se os seguintes:
- Consegue o cancelamento mas não consegue restituir valores
- Recebe restituição menor do que teria direito
- Tem problemas posteriores no relacionamento com o banco.
Com uma assessoria especializada, o cliente tem diversos benefícios como:
- Ter a certeza que receberá o maior valor possível que tem direito à restituição
- Não tem nenhum tipo de problema no relacionamento com o banco
- Tem segurança pois os especialistas conhecem todas as artimanhas dos bancos e sabem como resolver eventuais problemas ou dificuldades
- Rapidez: De 05 até no máximo 20 dias úteis, o cliente já tem a conclusão do caso
- Tem a facilidade de não precisar sair do conforto da sua casa em nenhum momento e nem se preocupar em perder tempo tentando contato com o banco ou com os órgãos responsáveis, pois os especialistas cuidam de tudo
Vale ressaltar também que a assessoria não consegue mais intervir depois que o cliente inicia o procedimento por conta própria no banco, então se a opção for contratar uma assessoria, é importante contatar primeiro os especialistas para avaliarem cada caso.