5 Dicas para Identificar Cobranças Indevidas em Empréstimos

Os empréstimos, principalmente os consignados e pessoais, são opções recorrentes para aposentados, servidores públicos e pensionistas que desejam resolver questões financeiras. No entanto, muitos contratos bancários contêm cobranças indevidas, como taxas e seguros embutidos que você nem sabia que estava pagando. Identificar essas cobranças é fundamental para recuperar o seu dinheiro e evitar prejuízos futuros.

Se você desconfia que está sendo vítima de cobranças abusivas, este artigo é para você. Vamos mostrar cinco dicas práticas para ajudá-lo a identificar cobranças indevidas em seus empréstimos e tomar as medidas necessárias para corrigir essa situação.

1. Revise Minuciosamente o Seu Contrato Bancário

A primeira e mais importante dica para identificar cobranças indevidas é revisar o seu contrato bancário com atenção. Os contratos de empréstimos geralmente são extensos e podem incluir taxas e cobranças escondidas em cláusulas complexas. Por isso, é crucial verificar cada detalhe do documento.

O que procurar no contrato?

• Seguros embutidos: Muitos bancos incluem seguros como o prestamista, que podem aumentar consideravelmente o valor das parcelas. Verifique se há menções a seguros e se eles são opcionais.
• Taxas administrativas: Fique atento às taxas administrativas que são cobradas de forma automática. Em muitos casos, essas taxas não são obrigatórias.
• Multas e juros: Analise as cláusulas sobre multas e juros em caso de atraso. Valores abusivos podem indicar uma prática ilegal.

Se você encontrar algum termo ou cobrança que não entenda, não hesite em entrar em contato com o banco ou buscar orientação especializada.

2. Fique Atento aos Seguros Prestamistas Embutidos

Os seguros prestamistas são uma das cobranças indevidas mais comuns em empréstimos. Esses seguros, muitas vezes embutidos no contrato sem o conhecimento do cliente, servem como uma garantia para o banco em caso de inadimplência ou falecimento do titular. No entanto, muitas instituições financeiras os incluem sem informar corretamente ao consumidor.

Como identificar um seguro prestamista?

• Verifique o extrato de pagamento das parcelas do seu empréstimo. Valores que variam entre 3% e 5% do total da dívida podem indicar a presença de um seguro.
• Leia atentamente a descrição das taxas em seu contrato. O seguro pode estar listado com termos como “prestamista”, “proteção financeira” ou “seguro de crédito”.

Caso identifique essa cobrança e não se lembre de ter solicitado o seguro, você pode contestá-la junto ao banco.

3. Analise os Extratos Mensais do Empréstimo

Os extratos mensais do empréstimo são uma ferramenta importante para acompanhar todas as cobranças. Verifique se as parcelas estão sendo debitadas corretamente e se não há valores adicionais como taxas inesperadas.

O que observar nos extratos?

• Descontos com nomes diferentes: Os bancos podem usar nomenclaturas diferentes para as cobranças. Fique atento a termos como “taxa de administração”, “seguro”, “comissão” ou “tarifa”.
• Variação nas parcelas: Se as parcelas estão variando de valor sem motivo aparente, pode haver uma cobrança indevida.

Guardar esses extratos é fundamental, pois eles podem ser usados como prova caso você decida buscar a restituição de valores cobrados indevidamente.

4. Desconfie de “Vendas Casadas” no Momento da Contratação

Venda casada é a prática de condicionar a contratação de um empréstimo à aquisição de outro produto ou serviço, como seguros ou títulos de capitalização. Essa prática é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor, mas ainda é comum em muitos bancos.

Como identificar a venda casada?

• Verifique se o banco ofereceu o empréstimo com a condição de contratar um seguro ou título de capitalização.
• Leia atentamente as cláusulas do contrato para ver se existe a obrigatoriedade de contratar outro serviço.

Caso identifique essa prática, você tem o direito de contestá-la e solicitar a retirada da cobrança.

5. Consulte um Especialista em Contratos Bancários

Se você não se sente seguro para analisar o contrato sozinho ou identificar possíveis cobranças abusivas, o melhor caminho é procurar a ajuda de um especialista em contratos bancários. Eles possuem o conhecimento necessário para revisar o documento e apontar as cobranças indevidas.

Além disso, empresas especializadas em recuperação de valores podem auxiliá-lo a solicitar a restituição junto aos bancos, garantindo que você recupere o seu dinheiro de forma segura e transparente.

Recupere o Que É Seu

As cobranças indevidas são um problema recorrente em contratos de empréstimos, mas com atenção e conhecimento, é possível identificá-las e recuperar o que é seu por direito. Siga essas dicas e, em caso de dúvidas, conte com profissionais capacitados para ajudá-lo no processo de restituição. Você merece ter suas finanças em ordem, sem pagar por taxas ou serviços abusivos.