Passo a Passo para Revisar Seu Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais utilizadas por aposentados, pensionistas e servidores públicos no Brasil. Suas taxas de juros mais baixas e a facilidade de aprovação fazem desse tipo de empréstimo uma opção atrativa. No entanto, muitas vezes, esse contrato pode incluir taxas indevidas, seguros não solicitados e cobranças que prejudicam o consumidor.

Para evitar pagar mais do que deveria, é fundamental revisar periodicamente o seu empréstimo consignado e garantir que tudo esteja dentro do acordado. Neste artigo, vamos apresentar um passo a passo detalhado para revisar seu empréstimo e identificar possíveis irregularidades.

1. Solicite o Contrato Original do Empréstimo

O primeiro passo para revisar seu empréstimo consignado é solicitar o contrato original junto à instituição financeira. Esse documento é essencial para que você entenda todos os termos e condições estabelecidos no momento da contratação.

O que verificar no contrato?

• Taxas de juros: Verifique se a taxa de juros aplicada é a mesma informada no momento da contratação.
• Taxas administrativas: Confira se existem cobranças adicionais, como tarifas de administração ou manutenção, e se elas foram acordadas.
• Seguros embutidos: Verifique se há seguros que você não solicitou e que foram incluídos no contrato.

O contrato original serve como base para a revisão. Nele, todas as informações sobre encargos e obrigações devem estar claras.

2. Compare os Valores das Parcelas com o Contrato

Após obter o contrato, o próximo passo é comparar os valores cobrados mensalmente com o que foi acordado no documento. Verifique se as parcelas que estão sendo descontadas diretamente do seu salário ou benefício estão de acordo com os termos do contrato.

O que observar?

• Valores fixos ou variáveis: As parcelas de um empréstimo consignado devem ser fixas. Se houver variação no valor das parcelas, isso pode ser um sinal de cobrança indevida.
• Cobrança de seguros: Se houver cobrança de seguros que não foram solicitados, isso deve ser questionado.

Essa comparação é essencial para identificar se o que está sendo cobrado condiz com o que foi contratado.

3. Analise Seus Extratos Bancários

Além de comparar o contrato com as parcelas, é importante analisar seus extratos bancários. Isso permite verificar se há cobranças não descritas no contrato, como taxas ou seguros que foram incluídos sem o seu consentimento.

Como analisar os extratos?

• Termos desconhecidos: Procure por termos como “taxa administrativa”, “seguro prestamista” ou “comissão”, que podem indicar cobranças indevidas.
• Valores inesperados: Se os valores descontados variam de mês para mês, isso pode ser um sinal de cobrança irregular.

Guarde esses extratos como prova, caso seja necessário contestar cobranças indevidas com a instituição financeira.

4. Entre em Contato com a Instituição Financeira

Se, após revisar o contrato e os extratos, você identificar irregularidades ou cobranças indevidas, o próximo passo é entrar em contato diretamente com a instituição financeira responsável pelo empréstimo. A maioria dos bancos tem canais de atendimento para tratar dessas questões.

O que fazer ao entrar em contato?

• Solicite esclarecimentos: Peça que o banco explique detalhadamente as cobranças que você identificou como irregulares.
• Peça a correção: Caso o banco confirme que houve cobrança indevida, solicite que os valores sejam corrigidos nas parcelas futuras e peça a devolução do que foi pago a mais.
• Guarde todas as comunicações: Mantenha registros de e-mails e protocolos de atendimento, caso precise formalizar uma reclamação posteriormente.

Esse contato inicial pode resolver a maioria das questões sem a necessidade de maiores complicações.

5. Formalize Sua Reclamação por Escrito

Se o problema não for resolvido pelo atendimento telefônico ou presencial, o próximo passo é formalizar sua reclamação por escrito. Enviar uma carta ou e-mail oficial à instituição financeira garante que sua solicitação será registrada de forma formal e documentada.

Como formalizar a solicitação?

• Escreva uma carta detalhando a cobrança indevida e anexando cópias do contrato e dos extratos bancários.
• Solicite a devolução dos valores pagos indevidamente e a correção das parcelas futuras.
• Envie a carta por correio registrado ou e-mail com confirmação de leitura, garantindo que o banco receba sua reclamação.

Essa formalização pode acelerar a solução do problema, uma vez que o banco terá um registro oficial da sua solicitação.

6. Registre Uma Reclamação no Procon ou Banco Central

Se o banco não corrigir as cobranças indevidas após a sua solicitação formal, você pode registrar uma reclamação nos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon ou o Banco Central.

Como registrar a reclamação?

• Procon: Procure uma unidade do Procon na sua cidade ou faça a reclamação online, anexando o contrato e os extratos bancários.
• Banco Central: Acesse o site do Banco Central e faça a reclamação formal, relatando as cobranças indevidas e anexando os documentos comprobatórios.

Esses órgãos têm autoridade para intervir e garantir que a instituição financeira corrija as irregularidades.

7. Busque Assistência Especializada se Necessário

Se preferir, você pode contar com uma assessoria especializada em revisões de contratos bancários. Essas empresas têm experiência em lidar com cobranças indevidas e podem garantir que seus direitos sejam respeitados.

Vantagens de contratar uma assessoria:

• Revisão detalhada do contrato para identificar possíveis abusos.
• Intermediação direta com a instituição financeira para resolver o problema.
• Segurança jurídica ao lidar com processos complexos e burocráticos.

Uma assessoria especializada pode ser uma solução rápida e segura para garantir que você não pague mais do que deve.

Garanta que Você Pague Apenas o que é Justo

Revisar seu empréstimo consignado regularmente é fundamental para garantir que você não está sendo cobrado de forma indevida. Ao seguir este passo a passo, você pode identificar possíveis irregularidades e tomar as medidas necessárias para corrigi-las.

Proteja suas finanças e seus direitos como consumidor, garantindo que você pague apenas o que foi acordado no contrato, sem surpresas ou cobranças adicionais.